Ипотека для ип какие банки

Инструкция как получить ипотеку ИП. Какие банки дают ипотеку

Можно оформить ипотеку по 2-м документам.Для того чтобы ИП смог получить кредит на покупку жилья, он должен отвечать стандартным требованиям банка. Это:

  1. Ведение успешной предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  2. Наличие у ИП хорошей кредитной истории;
  3. Наличие стабильного и «прозрачного» дохода;
  4. Наличие имущества, которое может стать предметом залога по ипотечному кредиту.
  5. ИП должен применять общую систему налогообложения, а не специальные режимы. Особенно банки «не любят» упрощённую систему;

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям менее выгодные условия кредитования, чем для физических лиц.

Это связано с тем, что банки, таким образом, минимизируют свои риски по невозврату заёмных средств.Ипотечный кредит для ИП выдаётся под более высокий процент, и на меньший срок.

Оформление ипотеки для ИП

Поэтому все документы подписывает и визирует он, оформляет их тоже сам, если у него нет поверенного, который от его имени мог бы по доверенности совершать разные сделки.

Акцент всегда будет делаться на:

    документацию по отчетам о доходах; кредитную историю; возможность обеспечить ипотеку максимально ликвидным имуществом либо гарантиями от поручителя.

Определим сначала общие условия и требования для получения ипотеки представителем малого или среднего бизнеса: Предприниматель должен сам быть гражданином РФ.

Трудности у кредитора при рассмотрении заявки от бизнесмена могут возникнуть на этапе определения уровня доходности потенциального заемщика. Ведь предприниматель не получает заработную плату в том режиме, как это происходит у физических лиц.

Ипотека для ИП – как получить, условия банков

Чаще всего предлагаются общие условия. На положительный результат рассмотрения заявки может рассчитывать предприниматель, убедительно доказавший, что:

  1. величина его прибыли подлежит оценке на основе объективных экономических показателей;
  2. его доход стабилен, не менее 400 тысяч рублей в год, не зависит от сезона, а оборот не превышает 400 миллионов рублей;
  3. платежеспособность подтверждается хорошей кредитной историей.

Эти условия являются обязательными, но кроме них есть другие факторы, увеличивающие шансы получения ипотечного кредита.

Разница в оформлении с физическими лицами состоит в требованиях, документах и некоторых других нюансах. Как же получить ипотеку ипешникам, если банки не всегда хотят ее давать? При каких условиях заявку без проблем одобряют? Об этом будет рассказано в нашей статье.

Ипотека для ИП: где выгодней, какие документы нужны

Намного легче одолжить деньги на открытие бизнеса или его расширение, закупку специализированного оборудования.

Банки неохотно выдают ипотечные займы частным предпринимателям из-за высоких рисков невозврата одолженных средств. Сложности возникают из-за следующих причин: Отсутствие стабильности. Наемный рабочий, имеющий определенный стаж, более надежен для банка в качестве заемщика. Такие люди получают определенную зарплату каждый месяц.
А вот доходы предпринимателя могут очень быстро меняться.

Сложность оценки финансового благополучия. Обычные граждане предоставляют в банки справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Она наглядно демонстрирует размер получаемой заработной платы. Представить такой документ предприниматель не может.

Даже подтверждение налоговой службы об уплате налогов не будет являться подтверждением платежеспособности.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2021 году

При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности.

Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота. Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям: Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.

Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.

Гражданство РФ. Проживание в регионе функционирования банка. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.

В каких банках есть ипотека для ИП?

Это и ипотечные программы на покупку жилья на первичном и вторичном рынке.

Эти предложения в первую очередь предназначены для зарплатных клиентов или постоянных клиентов банка. Но это не мешает взять ипотеку и индивидуальному предпринимателю. Главное, возможность доказать платежеспособность, стабильность и надежность. Есть программы на покупку коммерческой недвижимости, на улучшение материальной базы ИП, модернизацию, ремонт, покупку дополнительного оборудования и т.д.

Эти кредиты выдаются под залог имеющегося залога и поручительство физ/юрлица. В Сбербанке есть особое предложение на покупку квартир и нежилых помещений в городе Сочи в Жилом комплексе, построенном дочерней компанией «СБ Инвест».

Подробнее обо всех условиях в Сбербанке можете узнать в статье о том, В этом банке также

Ипотека для ИП

В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.Во вмененной системе налогообложения, величина

Как взять ипотеку ИП

Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

  1. возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
  2. положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).
  3. работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
  4. подтверждение стабильного круглогодичного дохода;

Даже, если ИП оформил упрощенную систему налогообложения, шанс на ипотеку достаточно велик, если в рамках налогообложения предполагается уплата налога не с оборота, а с фактической прибыли.

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Если говорить об УСН, то есть неплохие шансы получить кредит у ИП, уплачивающих налоги с прибыли.

В этом случае, в отличие у заемщиков, уплачивающих налоги с доходов, ведется учет доходов и расходов, и банк сможет оценить платежеспособность клиента.

Программы по предоставлению ипотеки бизнесменам имеют более жесткие условия, по сравнению с кредитами для физических лиц.

Процентная ставка, как правило, выше, а максимальный срок займа, намного ниже обычного. К предпринимателям предъявляются такие же возрастные ограничения, как и для простых граждан.